はじめに

仕事を早期にリタイアして、第2の人生は自分の好きなことだけをーー。誰もが一度は夢見るライフプランです。とはいえ人生100年時代、老後の生活資金の重要性はさらに増しています。

早期リタイアは叶わぬ夢のようにも感じられますが、実現している人もいます。家計簿アプリ「マネーフォワード ME」ユーザーのなおさん(60)は4年前に早期退職を実現させました。

「1年かけてしっかり準備しました」と話すなおさん。具体的にどのような準備を行ったのでしょうか。

ーー使ってみていかがでしたか?

なお:やっぱり支出の詳細な費目がしっかり見えるようになったのは大きいですね。固定費のうちどこを削減できるか、これは自分にとって我慢できる支出かどうかなどを細かく確認できるようになります。

その結果、光熱費をまとめて安くし、不要なものをフリマアプリで売り始めました。そういう細々とした改善の積み重ねがマンスリーレポートとしてまとめられ、前月対比でどれくらい改善できたか、効果がすぐ見えます。

Excelの場合は、数字を入力しなくてはなりませんが、マネーフォワード MEでは、最初に口座を連携してしまえば、全部数字を集めてまとめてくれます。使ってから気づきましたけど、これは本当にラクです。

マネーフォワードME画面※画像はサンプルイメージです。

なお:推移をみると、自分の支出が毎月一定ではなく、大きな差があることがわかります。例えば、旅行に行った月は支出がぐっと増えています。1年くらい使うと自分の支出傾向が見えますし、年単位での支出水準がはっきりわかります。

時間のあるリタイア後こそ旅行したいと考えていたので、旅行の楽しみは削らず、年間の旅費総額をどう抑えられるか、なんてことも考えられるようになりました。

ーーそうして老後の支出目安を把握されたんですね。一方、収入目安のほうはどのように把握を?

なお:収入については年金事務所に直接行って給付額の確認をしました。あとは退職金の試算もしてみました。これで退職後の収入・支出が出そろったので、ここからシミュレーション作りに入りました。

ベトナム旅行をするなおさん※リタイア後ベトナムを旅行するなおさん